クレジットカード審査基準について 「3C」編

今日はクレジットカードに入会する際の審査基準について触れたいと思います。

まず、クレジットカードは入会審査の判断基準として「3C」という３つの軸で申込み者の信用度をはかる仕組みを採用しています。

では、気になる「3C」の内容について説明します。

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クレジットカードが発行されやすいユーザーとは？

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クレジットカード会社にとって良いお客様、つまりクレジットカードが発行されやすく限度額の高いユーザーとは？

◆職業的には 　

医者や弁護士などの社会的地位の高い職業
公務員などの堅い職業
上場企業に勤務する一流企業の会社員

◆条件的には　

年収が高い人
勤続年数が長い人
家（不動産）を所有している人

やはり、上記条件の揃ったユーザーは審査も通りやすく、限度額も大きく設定される傾向にあります。



逆にクレジットカード会社から敬遠されがちなお客様、つまり審査が通りにくくて限度額の低いユーザーとは？

フリーターやパートなどの非正社員
安定した収入の無い自由業（作家・音楽家）
肉体労働者
水商売

これらは確かに間違っていないのですが、クレジットカード会社はヤミクモに職業差別をしたり個人的な感情でカード発行の可否を決めているわけではありません。

どのクレジットカード会社でも独自の審査基準を設けていますが、共通した考え方として「３Ｃ」といわれる３つの軸から申込み者の信用力を判断する仕組みを採用しています。

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「３Ｃ」って何のこと？

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「３Ｃ」とは信用力を判断する３つの軸を英単語で表し、その頭文字を取ったものです。

Capacity（資力） つまり返済能力
Character　（性格） つまり返済意志
Capital　（資産） つまり担保

「Capacity」　は資力という意味で、継続して返済を続けるために一定の収入が定期的にあるかどうか？　つまりは返済能力を見るものです。
この返済能力が、クレジットカードの審査において最も重要視されています。

「Character」　は性格という意味で、お金に関しての性格を見るものです。決められた日にきちんと返済できるかどうか、まじめさと信頼性があるかどうかを見るものです。

「Capital」　は資産という意味で、負債の担保として不動産やクルマ・有価証券・貯蓄があるかどうかを見るものです。

では、クレジットカード会社はどのような手順やルールの元にこの　「３Ｃ」　を判断するのでしょうか？

それはスコアリングという点数付けによって評価・判断されるのです。